Receber pagamento do exterior como PJ: Wise, Husky ou banco?

Para receber pagamento do exterior como PJ, o dinheiro entra na conta do CNPJ por uma instituição autorizada pelo Banco Central. O câmbio sai em nome da empresa. Com a operação classificada como exportação de serviço, o IOF é zero. Entre Wise, Husky, Remessa Online, TechFX e banco, quem decide é o VET do dia: quantos reais chegam por dólar faturado.

Qual a forma certa de receber pagamento do exterior como PJ?

Pela Lei 14.286/2021 (art. 3º), em 2026 só instituição autorizada pode fazer câmbio. Para a PJ, o caminho certo é receber na conta da empresa, com o câmbio fechado em nome do CNPJ. Assim, o registro documenta que a receita veio de fora.

Contrato de câmbio é o registro da troca de moeda estrangeira por reais. Ingresso de divisas é a entrada efetiva dessa moeda no país.

As leis do PIS e da Cofins afastam as contribuições sobre serviço prestado a quem mora fora. A regra está na Lei 10.637/2002 (art. 5º, II) e na Lei 10.833/2003 (art. 6º, II). Como condição, elas pedem que o pagamento represente ingresso de divisas. Já no Simples, a LC 123/2006 separa a receita de exportação e tira PIS, Cofins e ISS da guia mensal.

Evite pedir para o cliente pagar na conta pessoa física: a nota sai no CNPJ, mas o comprovante de câmbio fica no CPF. A lógica completa do imposto está no post sobre imposto ao prestar serviço para o exterior.

Wise, Husky, Remessa Online ou banco: quanto cada um cobra?

Nos sites consultados em 28/10/2026, a Wise divulga US$ 6,11 por wire e conversão a partir de 0,4%. A Husky divulga até 1% acima de US$ 1.000, e a TechFX, 0,5%. A Remessa Online divulga a partir de 1,3%. Nenhum canal publica um custo único para receber pagamento do exterior como PJ.

Correspondente cambial é a empresa contratada por um banco autorizado para oferecer o câmbio dele. Na prática, o banco fecha a operação. Husky, Remessa Online e TechFX se apresentam assim.

Canal	Como se apresenta	Tarifa divulgada (28/10/2026)	Limitações
Wise	Conta empresarial própria	R$ 250, uma vez, para criar a conta; US$ 6,11 por wire ou SWIFT recebido; recebimento doméstico em dólar gratuito; conversão a partir de 0,4%, varia por moeda	Só empresa com um dono de 100%; envio para reais até o equivalente a US$ 10.000 por transferência
Husky	Correspondente cambial do Ouribank	Até 1% acima de US$ 1.000; US$ 10 fixos até US$ 1.000	Tarifas do banco do cliente e de intermediários à parte
TechFX	Correspondente cambial do Banco Travelex	0,5% na conversão, sem tarifa fixa por operação; 0,1% nos dois primeiros recebimentos pelo link da Conte	Tarifas do banco do cliente e de intermediários à parte
Remessa Online	Correspondente cambial do Banco Topázio	A partir de 1,3% de custo operacional	Cita tarifa do sistema bancário sem valor; pagamento em até 2 dias úteis após o fechamento
Banco	Instituição autorizada	Tarifa por ordem recebida mais a margem no câmbio; varia por banco	Peça a tabela de tarifas PJ e o VET antes de fechar

“A partir de” e “até” não são o custo do seu dia. Pelas tarifas divulgadas, Wise e TechFX ficam próximas em wires de alguns milhares de dólares. A tarifa fixa da Wise se dilui com o valor, e ela passa à frente acima de cerca de US$ 6 mil, se a empresa tem um único dono. Acima de US$ 10.000, porém, a conversão da Wise para reais exige mais de uma transferência. Já em faturas de até US$ 1.000, a tarifa fixa da Husky pesa mais: US$ 10 sobre US$ 500 é 2%.

Antes de escolher, peça por escrito: o câmbio sai em nome do CNPJ? Qual instituição autorizada pelo Banco Central fecha a operação?

Quem abre conta pela página da TechFX para clientes Conte paga 0,1% nos dois primeiros recebimentos, segundo a própria página em 28/10/2026. Depois, vale a taxa de 0,5%. Compare o VET dela com o de outro canal, como faria com qualquer um.

Como comparar o custo real: o que é VET?

A Resolução BCB 277/2022 (art. 18), válida em 2026, obriga a instituição a informar o VET antes de fechar o câmbio. A regra vale para câmbio à vista de até US$ 100 mil. O VET junta taxa, tarifas e tributos num número só. Por isso, é a forma mais justa de comparar canais.

VET (Valor Efetivo Total) é quanto você recebe, em reais, por unidade de moeda estrangeira, já descontado tudo. A conta:

VET = reais que caíram na conta da PJ ÷ dólares faturados

Spread é a diferença entre a cotação que a instituição usa e a cotação de mercado. Por exemplo, um canal pode anunciar “sem spread” e cobrar tarifa maior, ou o contrário. Então o VET mostra o efeito das duas coisas juntas.

Como régua, use a PTAX. PTAX é a cotação do dólar divulgada pelo Banco Central, com valor de compra e de venda. O BCB também mantém um ranking do VET, com dados de meses anteriores.

Quanto chega de uma fatura de US$ 5 mil? Exemplo com números de 2026

Com a PTAX de compra de 27/10/2026 (R$ 5,3340), uma fatura de US$ 5.000 vale R$ 26.670,00 de referência. Com as tarifas divulgadas, o custo vai de R$ 133,35 na TechFX e R$ 139,14 na Wise a R$ 346,71 na Remessa Online. No banco, depende da cotação.

A conta parte de duas hipóteses, porque cada site divulga um formato. Primeiro, o câmbio comercial do dia é igual à PTAX de compra. Depois, Wise e Remessa Online cobram o menor valor que divulgam, a Husky cobra o 1% da tabela e a TechFX, os 0,5% sem o desconto de boas-vindas.

1. Wise: (US$ 5.000 − US$ 6,11) × 5,3340 × (1 − 0,4%) = R$ 26.530,86
2. Husky: US$ 5.000 × 5,3340 × (1 − 1%) = R$ 26.403,30
3. Remessa Online: US$ 5.000 × 5,3340 × (1 − 1,3%) = R$ 26.323,29
4. TechFX: US$ 5.000 × 5,3340 × (1 − 0,5%) = R$ 26.536,65

Canal	Reais que chegam	Custo contra a PTAX	Custo em %	VET
TechFX	R$ 26.536,65	R$ 133,35	0,50%	5,3073
Wise	R$ 26.530,86	R$ 139,14	0,52%	5,3062
Husky	R$ 26.403,30	R$ 266,70	1,00%	5,2807
Remessa Online	R$ 26.323,29	R$ 346,71	1,30%	5,2647
Banco	Peça o VET	Depende da cotação	Depende	Peça antes

Os 0,4% da Wise são o piso geral de conversão, não um número específico do dólar para o real. A calculadora da Husky também mostrou 1,2% no dia, o que daria R$ 26.349,96. Entre TechFX e Wise, a diferença aqui é de R$ 5,79. Assim, a ordem entre os canais pode mudar na sua cotação.

Ficam fora os R$ 250 da Wise, a tarifa bancária da Remessa Online e o que o banco do cliente e os intermediários descontam. Por isso, o valor que cai na conta pode ficar abaixo do calculado.

Depois do câmbio, vem o imposto. DAS é a guia única mensal do Simples Nacional. Pró-labore é a remuneração mensal do sócio pelo trabalho. Fator R é a folha, com pró-labore, dividida pela receita de 12 meses. Anexo III é a tabela do Simples onde a TI fica quando o Fator R chega a 28%.

Pela LC 123 (art. 18, § 4º-A, IV, e § 14), a receita de exportação sai sem PIS, Cofins e ISS. Ficam IRPJ, CSLL e CPP, que somam 50,9% da alíquota nas duas primeiras faixas do Anexo III, pela LC 155/2016.

Por exemplo, no Anexo III, quem fatura US$ 5 mil por mês tem receita de R$ 320.040 em 12 meses (na mesma cotação), na segunda faixa.

1. Alíquota efetiva da faixa: (R$ 320.040 × 11,2% − R$ 9.360) ÷ R$ 320.040 = 8,28%
2. Alíquota sobre a exportação: 8,28% × 50,9% = 4,21%
3. DAS sobre R$ 26.670,00: R$ 1.123,38
4. Mesma receita vendida no Brasil: R$ 2.207,04

Os valores em reais usam as alíquotas sem arredondar (8,2754% e 4,2122%).

Na primeira faixa, com receita de até R$ 180 mil em 12 meses, a conta dá 6% × 50,9% = 3,05%. O post sobre Fator R e Anexo III explica o pró-labore necessário. A calculadora da Conte simula com o seu faturamento.

Paga IOF para receber do exterior na PJ?

Não. Em 2026, o Decreto 6.306/2007 (art. 15-B, inciso I) fixa em zero o IOF do câmbio de receita de exportação de serviços. Os decretos de 2025 (12.466, 12.467 e 12.499) mudaram outros incisos, mas não o I.

Se aparecer IOF, revise a classificação. Pela Resolução BCB 277 (art. 4º), a instituição entrega os códigos de finalidade, e escolher o código certo é responsabilidade do cliente. Uma operação classificada com outra finalidade pode cair na alíquota geral.

Nos atendimentos, quando aparece IOF num recebimento de exportação, a gente começa pela finalidade do câmbio, antes de mexer na nota. O ajuste pode ficar só no câmbio.

Se aconteceu com você, peça a revisão à instituição e avise o seu contador.

Posso deixar o dinheiro em dólar lá fora?

Pode. A Lei 11.371/2006 (art. 1º, com a redação da Lei 14.286/2021) permite, em 2026, manter no exterior os recursos de exportação de serviços. O art. 10 diz que, nesse caso, a não incidência de PIS e Cofins independe do ingresso de divisas.

Na prática, o cuidado está na declaração. Pelo art. 8º, quem mantém os recursos lá fora declara à Receita Federal o uso desse dinheiro, e a PJ registra tudo na contabilidade. O art. 9º prevê multa de 10% sobre valores mantidos em desacordo com o art. 1º. Para quem não informa, a multa é de 0,5% ao mês, limitada a 15%.

A LC 214/2025, da reforma tributária, revoga esse art. 10 a partir de 1º/1/2027. Combine com o contador antes de deixar receita lá fora.

A Resolução BCB 575/2026, em vigor desde 1º/10/2026, confunde muita gente. Ela abriu a conta em moeda estrangeira no Brasil para pessoas jurídicas exportadoras de bens. Exportar serviço, sozinho, não dá direito a essa conta.

Para montar uma reserva em dólar, veja o post sobre gestão financeira da PJ que recebe do exterior.

Que documentos guardar a cada recebimento?

A LC 116/2003 (art. 2º, I) afasta o ISS sobre exportação de serviços, regra que segue valendo em 2026. Porém, a exceção, no parágrafo único, é o serviço cujo resultado se verifica no Brasil. Para sustentar a não incidência de ISS, PIS e Cofins, guarde cinco documentos por recebimento, numa pasta por mês.

1. Contrato com o cliente, mostrando que ele está fora e usa o resultado do serviço lá.
2. Invoice em moeda estrangeira, com o mesmo valor e período da nota.
3. NFS-e de exportação, com conversão por um critério fixo. Veja os erros comuns em nota fiscal internacional.
4. Contrato ou comprovante de câmbio em nome do CNPJ, com IOF zero e finalidade de exportação de serviço.
5. Extrato da conta PJ mostrando a entrada em reais.

Se um desses faltar, a não incidência fica difícil de provar numa fiscalização.

Próximo passo

Antes do próximo pagamento do exterior, peça o VET do dia a dois canais e compare com a tabela acima. Para escolher o canal e emitir a nota certa, a equipe da Conte atende PJ que recebe de fora. Veja como funciona a contabilidade para quem recebe do exterior.